PIMEs: nova verificació obligatòria del nom + IBAN en transferències immediates

 

Des del 9 d'octubre, les entitats bancàries han de verificar que el nom del beneficiari coincideixi amb el titular real de l'IBAN abans d'executar transferències immediates en euros.

Ja no és suficient que el número de compte sigui "vàlid". Ara, a més, el sistema ha de confirmar a qui pertany realment aquest compte.

Això suposa una novetat molt rellevant per a les PIMEs perquè redueix un tipus de frau que ha crescut molt en els últims anys: la manipulació de factures o correus electrònics per desviar pagaments a comptes bancàries que no pertanyen al proveïdor real.

Per què afecta tant a l'empresa?

Perquè la PIME és l'objectiu preferit en frau de pagaments:

• processa moltes transferències petites i mitjanes

• té diversos proveïdors i comercials en contacte

• confia en correus electrònics i documents que rep en el dia a dia

Aquesta reforma obliga al banc a actuar com a segona capa de validació.
I això canvia el mapa de risc.

Què passa ara dins del banc?

• comprova automàticament nom + IBAN

• si no coincideix → apareix un advertiment clar a la pantalla

• l'empresa pot avortar o revisar l'operació

Això permet detectar errors tipogràfics, IBAN mal copiats o modificacions malicioses en un document que hagi arribat a l'administració.

I molt important per a l'empresa: si el banc no fa la comprovació o no emet l'advertiment, la responsabilitat es desplaça a l'entitat financera, que podria haver de reemborsar els diners perduts.

Impacte pràctic en els processos de la teva PIME

• revisar i actualitzar el registre intern de comptes de proveïdors

• implantar doble validació en canvis de dades bancàries

• exigir als proveïdors que comuniquin els canvis per canals segurs

I des d'ara, quan es realitza un pagament immediat, l'error es detectarà abans d'executar-lo, no després que els diners hagin sortit.

Una nova pràctica de diligència

La UE està elevat l'estàndard mínim de seguretat per a pagaments empresarials. El que fins ara era un "bon hàbit intern" de control... passa a ser una part del propi sistema de pagaments.

A Valero Tax Legal recomanem aprofitar aquesta mesura per professionalitzar encara més els circuits interns de pagaments de les PIMEs i tancar portes a un tipus de frau que està costant milions a Europa i que és 100% prevenible si s'apliquen processos adequats.