PYMES: nueva verificación obligatoria nombre + IBAN en transferencias inmediatas

 

Desde el 9 de octubre, las entidades bancarias deben verificar que el nombre del beneficiario coincida con el titular real del IBAN antes de ejecutar transferencias inmediatas en euros.

Ya no es suficiente con que el número de cuenta sea “válido”. Ahora, además, el sistema debe confirmar a quién pertenece realmente esa cuenta.

Esto supone una novedad muy relevante para PYMES porque reduce un tipo de fraude que ha crecido muchísimo en los últimos años: la manipulación de facturas o correos electrónicos para desviar pagos a cuentas bancarias que no pertenecen al proveedor real.

¿Por qué afecta tanto a empresa?

Porque la PYME es el objetivo preferido en fraude de pagos:

• procesa muchas transferencias pequeñas y medias

• tiene varios proveedores y comerciales en contacto

• confía en emails y documentos que recibe en el día a día

Esta reforma obliga al banco a actuar como segunda capa de validación.
Y eso cambia el mapa de riesgo.

¿Qué ocurre ahora dentro del banco?

• comprueba automáticamente nombre + IBAN

• si no coincide → aparece una advertencia clara en pantalla

• la empresa puede abortar o revisar la operación

Esto permite detectar errores tipográficos, IBAN mal copiados o modificaciones maliciosas en un documento que haya llegado a administración.

Y muy importante para empresa: si el banco no hace la comprobación o no emite la advertencia, la responsabilidad se desplaza a la entidad financiera, que podría tener que reembolsar el dinero perdido.

Impacto práctico en los procesos de tu PYME

• revisar y actualizar el registro interno de cuentas de proveedores

• implantar doble validación en cambios de datos bancarios

• exigir a proveedores que comuniquen cambios por canales seguros

Y desde ahora, cuando se realiza un pago inmediato, el error se detectará antes de ejecutarlo, no después de que el dinero haya salido.

Una nueva práctica de diligencia

La UE está elevando el estándar mínimo de seguridad para pagos empresariales. Lo que hasta ahora era un “buen hábito interno” de control… pasa a ser una parte del propio sistema de pagos.

En Valero Tax Legal recomendamos aprovechar esta medida para profesionalizar aún más los circuitos internos de pagos de las PYMES y cerrar puertas a un tipo de fraude que está costando millones en Europa y que es 100% prevenible si se aplican procesos adecuados.